很多朋友可能会有这样的疑惑：拿到收的实际工资总是比 " 应发工资 " 少了许多，细看工资条，除了个人所得税，扣得最多的项目就是 " 五险一金 "。扣了那么多钱却没有拿在手里，想想真令人生气。是不是真的如某些答主所说 " 扣了工资上缴给****** " 了呢？今天，火眼就来和大家谈谈关于五险一金的那些事。

先说说什么是五险一金。五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇，" 五险 " 包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，" 一金 " 指的是住房公积金。那么这些保障有什么用？扣了的工资又去哪里了呢？养老保险、医疗保险、失业保险，这三种保险以及住房公积金是由企业与个人共同缴纳的。现在看来似乎没什么用，但实际上，等你退休了、需要生病住院、面临失业的时候，它们的作用可就大了。正常缴纳养老保险直到退休，退休以后就可以拿到相应的退休金。有的年轻人没有给自己储蓄养老钱的习惯，养老保险相当于帮你强制做未来储蓄。当你生病住院的时候，可以报销自己实付金额大半的钱，大大减少了家庭的负担，不至于因为生病而让一个家庭一夜之间穷困潦倒。住房公积金可以用来买房、交付房租，如果你一直都没有买房，等到退休的时候可以把这笔钱取出来——而且是比你自己当时缴纳金额多的，因为还包括企业帮你缴纳的一部分。

我们一说工资是多少，一般都是说实发数，其实工资应该指的是应发数，也就是实发 + 五险一金的个人负担部分 + 税，这才是你工资的全部。各要的养老金缴纳比例略有差别，下面以本地为例子，简单说明一下：

养老保险费：职工工资基数的 27%（其中单位 19%、个人 8%）。这部分钱，单位负担的全部进入集体帐户，个人负担的部分进入个人帐户，等你退休了，退休工资核定之后，先支取是个人帐户里面的钱，等个人帐户的钱领完了，再从集体帐户支取。也就是说，在你退休的大概前十年，你是用自己的钱来养活自己的，那是你原来存在里面的，只不过不是你自愿的，而是******强制的。如果一个人，没等到退休，或者刚退休就去世了，个人帐户的钱做为遗产，由继承人继承。

这里面还包括大病医保，这部分也是由单位承担，一年是固定的额度，地区不同有一定的差异。